美国屋主房产开销全解析

在美国，购房的决策并非仅仅围绕房价而定。除了房价本身，购房者还需仔细考虑与房产相关的各种必要开销。美国有一个不成文的准则，即房屋相关的年度开销（涵盖房贷、维修、水电费等）不应超过家庭年收入的30%。此外，还有三项支出是屋主无法回避的：房地产税、房屋保险以及可能的房贷保险。

洛杉矶一处待售房产（照片：美联社）

在深入探讨这些开销之前，我们先简要了解美国的房价水平。房价的高低需与家庭收入相结合来考量。据美国劳工统计局的数据，2023年第4季度全职员工的年收入中位数约为59,540美元，而住房和城市发展部发布的数据则显示，同年12月新房的销售价格中位数高达413,200美元，这意味着一个全职员工需要将近7年的收入来购买一栋新房。

根据全美房地产经纪人协会的数据，二手房在2023年12月的价格中位数为381,440美元，这相当于全职员工年收入的6.4倍。通常，购房者衡量房价可负担性的标准是其年收入的3至5倍，从这个角度看，当前美国的房价已经呈现出过热的现象。

现在，让我们来详细看看与房产相关的那些必要开销：

1

 房地产税 

这是地方政府的重要收入来源，主要用于支持公共服务和设施。据美国企业新闻通讯公司的报道，2023年全美8940万栋独立住宅的平均房地产税为4062美元。然而，由于税率和房地产价值的地域差异，各地区的房地产税负担存在显著不同。例如，新泽西州的居民平均每人缴纳的房地产税是全美最高的，而阿拉巴马州则相对较低。

2

 房屋保险 

对于通过贷款购房的美国人来说，购买房屋保险是银行的要求。这是为了保护银行在借款人无法偿还贷款时仍能通过保险获得足够的资金来弥补损失。根据保险信息学会的数据，房主每年平均支付的房屋保险费约为1400美元。同样，各州的房屋保险费用也有很大差异，如佛罗里达州的平均保费较高，而俄勒冈州则相对较低。

美国房价稳步上升（图表：美联社/商业资讯）

3

 房贷保险 

当购房者的首付低于房价的20%时，他们通常需要购买购房贷款保险（PMI）。这种保险降低了银行提供房贷的风险，但也增加了购房者的开销。据城市学会统计，2022年有近三分之二的房贷包含了这种保险。虽然这增加了购房者的负担，但它也帮助了那些无法支付高额首付的购房者实现了拥有自己房屋的梦想。

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